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Baufinanzierung
Baufinanzierung: Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie eine günstige Baufinanzierung suchen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommen Sie ein extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Nutzen Sie auch öffentliche Fördermittel - Bund und Länder unterstützen Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke können Sie mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen.Der effektive Jahreszins entscheidet
Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn Sie einen Hypothekenkredit in Anspruch nehmen, räumen Sie der Bank ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten Ihrer Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.
Wählen Sie die richtige Zinsbindung
Entscheiden Sie sich für eine passende Zinsbindungsfrist. Sichern Sie sich in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange - 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wählen Sie in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Je mehr Eigenkapital, desto besser
Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung ein. Mindestens 20 Prozent der Bausumme sollten Sie aus eigenen Mitteln bezahlen. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgen Sie Ihre Schulden. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Wählen sie eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann können Sie während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Tipp: Viele Bauherrn planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerten Sie Ihre Eigenleistung realistisch. Wenn Sie die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig stellen, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.
BHW ist die beste Bausparkasse 2010 - laut N-tv recherche
Immobilienfinanzierungen
Immobilienfinanzierungen
Eine Immobilienfinanzierung umfasst alle Formen und Arten der Finanzierung, die dem käuflichen Erwerb einer Immobilie - das heißt eines Grundstückes oder eines Gebäudes oder auch einer Wohnung - dienen. Gewöhnlich wird zwischen Eigennutzerfinanzierung und Anlegerfinanzierung unterschieden. Im ersten Fall nutzt der Finanzierende das erworbene Gebäude oder die Wohnung selbst, im zweiten Fall bewirtschaftet der Besitzer das Objekt durch Vermietung. Für das Erlangen einer Immobilienfinanzierung bei einer Bank oder Sparkasse, gibt es verschiedene Darlehens- und Kreditmöglichkeiten, jeweils mit unterschiedlichen Konditionen und erforderlichen Eigenkapitalanteilen und Sicherheiten.
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Sparen durch die Wahl des Finanzierungsmodells
Nach monatelangem Suchen haben Sie endlich Ihre Traumimmobilie gefunden. Es folgt im nächsten Schritt die Verhandlung mit dem Anbieter oder Verkäufer. Eine Einigung über den Kaufpreis wird selten an einem Wochenende entschieden und ist oft von dem persönlichen Verhandlungsgeschick abhängig. Ist hier nach langen Pokerrunden eine Einigung erzielt worden, geht es in den meisten Fällen zur Hausbank oder einem anderen Finanzierungspartner. Im Dschungel der Finanzierungsarten durchzublicken ist ohne fremde Hilfe schwer genug. Ein guter Berater wird Ihnen die Vielzahl von Darlehenskonstruktionen vorstellen, die Vorteile und den Nutzen aufzählen und letztendlich Sie entscheiden lassen. Das am Häufigsten gewählte Produkt ist wohl das Annuitätendarlehen. In zweiter Reihe stehen die Tilgungsaussetzungskredite über Bausparen, die Versicherung, den Fonds oder den klassischen Banksparplan. Der Wahl der Finanzierungsart folgen das Festlegen der Zinsfestschreibungszeit, des Tilgungssatzes und der Sondertilgungsoption. Nicht zu vergessen sind die Gesamtkosten, welche die Laufzeiten der verschiedenen Modelle erheblich beeinflussen können. Über allen diesen Kriterien sollte aber eines feststehen: der neue Immobilienbesitzer muss sich mit seiner gewählten Rate und den Rahmenbedingungen wohl fühlen, bevor der Kreditvertrag unterschrieben wird.
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Gebäudefinanzierungen
Ohne Bauleistungsversicherung kein Kredit
Schon bevor ein Gebäude fertiggestellt ist, kann viel passieren. Gegen Brand-, Blitzschlag- oder Explosionsschäden während der Bauphase schützt eine Feuer-Rohbauversicherung. Werden Dritte etwa durch herabfallende Teile verletzt, springt die Bauherrenhaftpflicht ein. Was aber, wenn ein Sturm das halb fertige Dach einreißt oder Unbekannte auf der Baustelle randalieren? In diesem Fall ist man mit einer Bauleistungsversicherung gut geschützt. Eine solche Police versichert alle Bauteile, Baustoffe und Bauleistungen für den Roh-, Aus- oder Umbau der im Versicherungsschein bezeichneten Immobilie - vom gerade erstellten Mauerwerk bis zum fertig eingebauten Fenster.
Mit der Bauleistungsversicherung ist man finanziell geschützt gegen unvorhersehbare Schäden etwa durch Unwetter, mutwillige Beschädigung durch Unbekannte oder durch fahrlässiges Handeln der Bauarbeiter. Auch der Diebstahl von fest eingebautem Material kann auf Wunsch in den Versicherungsschutz aufgenommen werden. Lose gelagerte Baumaterialen sind wegen des hohen Diebstahlrisikos im Regelfall allerdings ausgeschlossen. Die Prämie zur Bauleistungsversicherung richtet sich nach der Höhe der Bausumme. Vereinbart wird meist ein Selbstbehalt, den man als Bauherr im Versicherungsfall selbst trägt - in der Regel 10 Prozent und mindestens 250 Euro je Schadenfall. Die Dauer des Versicherungsschutzes ist in der Police geregelt, die Höchstdauer beträgt je nach Vertrag 12 bis 24 Monate. Bauleistungs-, Feuerrohbau- und Bauherren-Haftpflichtversicherung können bei vielen Anbietern günstig im Paket abgeschlossen werden, gelten sie doch als Türöffner für den Abschluss weiterer Immobilienversicherungen wie der Gebäudeversicherung, der Gebäudehaftpflicht oder der Hausratversicherung. Wichtig: Banken und Sparkassen geben ohne Nachweis ausreichender Versicherungen schon in der Bauphase gar nicht erst Kredit.
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Finanzierung
Privatpersonen ist der Begriff Finanzierung auch als Kredit bekannt, den ein Finanzinstitut zur Verfügung stellt um Anschaffungen, wie zum Beispiel ein Kfz zu finanzieren.
Finanzierungen werden überall angeboten, so dass man nicht unbedingt die Hausbank aufsuchen muss.
Möbelhäuser, Autohäuser, Baumärkte und so weiter, bieten zum Teil Finanzierung zu 0% Zinsen an. Bei Finanzinstituten, muss für die Finanzierung ein bestimmter Zinssatz bezahlt werden, der über die gesamte Laufzeit der Finanzierung gleich hoch bleibt.
Wer eine Finanzierung in Anspruch nimmt, muss zuerst einen Antrag stellen und die Erlaubnis zur Schufa Auskunft erteilen. Durch die Schufa Auskunft, wird der Kunde auf seine Bonität geprüft, wenn diese in Ordnung ist, steht der Bewilligung der Finanzierung meistens nichts im Wege. Nach der Bewilligung der Finanzierung, steht das Geld innerhalb ein paar Tage zur Verfügung. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten über einen vertraglich festgelegten Zeitraum.
Wer über einen Kfz- Händler, Möbelhaus usw. Waren finanziert, bekommt den gewünschten Betrag nicht in die Hand. Dieser wird direkt an das Unternehmen, zur Bezahlung der Waren, überwiesen.
Eine Finanzierung, kann nur in Anspruch nehmen, wer 18 Jahre alt ist und einen Arbeitsplatz sowie ein geregeltes Einkommen, nachweisen kann.
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